Obtenga dinero inmediato por sus facturas.

Aproveche el factoraje de facturas para obtener dinero en efectivo para nóminas, gastos, materiales y equipo en tan sólo 48 horas.
Préstamos basados en activos | Crédito Real USA Business Capital

Aplicación sencilla

Aprobaciones flexibles

Elija la factura que más le convenga

Guía del factoraje de facturas: ¿Qué es y Cómo funciona?

¿Qué es el factoraje de facturas?

El factoring de facturas, también conocido como financiación de cuentas por cobrar, es un servicio financiero que le permite convertir sus facturas pendientes en efectivo inmediato.

Con este servicio, usted vende una parte o la totalidad de sus facturas a una empresa de factoring de facturas a cambio de financiación para comprar los materiales que necesita, cubrir las nóminas y cualquier otro gasto.

A diferencia de la financiación tradicional, el factoring de facturas basa las aprobaciones principalmente en la solidez de la empresa a la que factura, y no en su crédito personal, lo que permite una financiación más rápida y flexible.

Cómo funciona el factoraje de facturas

Cada empresa de factoraje en Texas funciona de forma un poco diferente, pero en Crédito Real USA Business Capital, nos enorgullecemos de ofrecer un proceso de factoraje sencillo y transparente.

1. Completar una solicitud de factoraje

Llene nuestra solicitud de factoraje de facturas, que nos proporcionará información sobre usted y su empresa. 

2. Enviar una factura válida

Una vez aprobada su solicitud, envíe una factura válida a una empresa de factoring de facturas como Crédito Real USA.

3. Conseguir el anticipo de financiamiento

Crédito Real USA comprará entonces esta factura como un activo y le proporcionará entre 70-90% del valor nominal inmediatamente para cubrir sus gastos.

4. Cobrar el pago final

Cuando su cliente paga la factura, nosotros le pagamos el saldo restante, menos nuestra comisión de factoraje, que oscila entre 3-5% del valor nominal de la factura.

¿Es el factoraje de facturas adecuado para su pequeña empresa?

El factoraje de facturas puede ser una gran solución para las pequeñas empresas que necesitan acceso rápido al capital y tienen un acceso limitado al financiamiento tradicional. Estas son algunas de las principales razones por las que la gente elige el factoraje de facturas:

Clientes que tardan en pagar

Muchas pequeñas empresas, y especialmente las de construcción, tienen problemas de liquidez debido a los largos plazos de pago de las facturas. El factoraje de facturas puede ayudar a eliminar esa brecha y proporcionar fondos cuando más los necesita.

Acceso limitado a financiamiento:

El hecho de que el banco haya dicho que no, no significa que no pueda obtener dinero en efectivo para su negocio. Tanto si solo tiene un ITIN, como si tiene un historial crediticio cuestionado o si acaba de empezar un nuevo negocio, el factoring de facturas puede ser una gran opción para ayudarle a conseguir dinero en efectivo para su negocio.  

Necesito dinero rápido

Incluso si tiene acceso a la financiamiento tradicional, a veces necesita dinero en efectivo más rápido de lo que un banco puede procesar el papeleo. ¿La nómina llega este viernes? ¿Necesita comprar materiales para empezar un trabajo esta semana? Las aprobaciones de factoraje de facturas pueden ser de unos pocos días o incluso horas en lugar de semanas como los préstamos tradicionales, ayudándole a cubrir los gastos lo antes posible.    

¿Cómo solicitar y calificar para el factoring de facturas?

Completar una solicitud de crédito

Llene nuestra solicitud de crédito en línea para empezar. El proceso dura menos de 10 minutos y nos proporcionará información sobre usted y su negocio.

Prueba de identificación

En Crédito Real USA necesitas proporcionar una copia de identificación válida con fotografía, incluyendo pero no limitándose a la licencia de conducir o su pasaporte. Nuestro equipo se pondrá en contacto directamente con usted para pedirle estos documentos si es precalificado.

6 meses de estados bancarios

Los estados bancarios proporcionan información sobre el flujo de caja de su empresa y verifican que su negocio está calificado para seguir adelante con el financiamiento. Nuestro equipo se pondrá en contacto con usted para solicitarlos directamente y pueden descargarse de su banco en línea en formato PDF y enviarse por correo electrónico.  

Una factura válida

Necesitará al menos una factura de un cliente válido con un contrato para solicitar el factoraje de facturas. Puede elegir las facturas que va a factorizar. 

Esto es lo que dicen algunos de nuestros clientes.

Crédito Real me proporcionó el flujo de caja y me ayudó con la nómina para hacer crecer mi negocio. Ahora, las grandes empresas están más dispuestas a trabajar conmigo porque tengo el capital y la mano de obra para seguir atendiendo sus necesidades y proyectos.
José Chairez
Servicios de Kerch
5/5
Yo recomendaría Crédito Real a otras empresas porque les dará la posibilidad de ampliar su negocio y gestionarlo de forma adecuada. Es muy fácil trabajar con ellos porque entienden el negocio.
Billy Ward
Construcción de Comal Creek
5/5

¿Cuánto cuesta el factoraje de facturas?

En Crédito Real USA, las tarifas de factoring oscilan entre 2-5% del valor nominal de su factura. Cuanto mayor sea la solidez empresarial de su cliente, menor será la tarifa.

Si la factura está vencida y tarda más de 30 días en ser pagada, se añaden 1,25% por cada semana extra, pero esto puede variar entre sectores y créditos. 

El coste específico de cada producto será susceptible de cada industria, volumen y las fortalezas financieras de los clientes y deudores.

¿Cómo se determinan las tasas de los factores?

Determinamos el tipo de factor basándonos en una combinación de industria, el volumen y la solidez financiera de los clientes y los deudores.

¿Hay alguna tasa adicional?

Las diferentes empresas de factoraje empresarial pueden tener tasas adicionales por sus servicios. Sin embargo, en Crédito Real USA no hay cargos adicionales aparte de los presentados anteriormente. 

Ejemplo de un caso de factoraje

Imaginemos que eres el contratista de una construcción que acaba de terminar las obras de un nuevo edificio.

Envías una factura de $10.000 a tu cliente o GC y esperas que te paguen en 30 días. De repente, surge una nueva oportunidad de trabajo, pero necesitas dinero en efectivo para cubrir las nóminas y los materiales del nuevo trabajo. Usted vende o factoriza su factura con Crédito Real USA y nosotros le proporcionamos hasta $7,000 inmediatamente para que cubra esos gastos.

Cuando llegan los 30 días, tu cliente paga la factura y nosotros te pagamos $2.500, el saldo restante menos nuestra comisión de factoraje de 5%.

Aspectos a tener en cuenta antes de seleccionar la mejor empresa de factoraje de facturas para su negocio

Con tantas empresas de factoring entre las que elegir, he aquí algunas preguntas importantes que hay que hacer antes de trabajar con un socio de financiamiento.

¿Tienen en cuenta mi sector?

Muchas empresas de factoring se especializan en sectores específicos como el del transporte por carretera, el transporte marítimo, la construcción, etc. Asegúrese de que la empresa de factoraje tiene experiencia en su sector y que trabajará con sus facturas.

¿Puedo elegir las facturas que factorizo?

Algunas empresas de factoraje le exigen que factorice todas sus facturas y ofrecen poca o ninguna flexibilidad. Otras, como Crédito Real USA, te permiten factorizar las facturas que elijas. 

¿Trabajarán con mi historial de crédito? 

Si usted tiene un crédito cuestionado, opera con un ITIN, o tiene poco o ningún historial de negocios, puede ser difícil calificar para cualquier financiamiento. Asegúrese de que su empresa de factoring pueda trabajar con su situación para garantizar que se pueda formar una asociación honesta. 

¿Me van a permitir que me paguen directamente?

La mayoría de las empresas de factoring exigen que su Cliente pague directamente a su empresa de factoring. Para muchos contratistas y empresas más pequeñas, esto pone en peligro su contrato, ya que algunos GC no quieren trabajar con las empresas de factoring directamente. En Crédito Real USA, algunos clientes pueden calificar para ser pagados directamente para que no haya desafíos o interrupciones en el flujo del contrato. Esta decisión viene determinada por la suscripción y no está disponible para todos los clientes.  

Factoraje de facturas: Ventajas y desventajas

Ventajas

Anticipos de efectivo rápidos: 

Casi todo el importe de sus facturas se pagará por adelantado. No tienes que esperar a que se paguen tus proyectos para empezar a planificar los siguientes.

Más posibilidades de hacer crecer su negocio: 

Puede estar tranquilo sabiendo que su negocio tiene más posibilidades de éxito porque siempre tendrá la opción de obtener capital circulante cuando lo necesite.

Más flexible que un préstamo: 

Dado que el factoraje es un recurso de financiamiento a corto plazo, la solicitud sólo tarda unos días y es más fácil de aprobar en comparación con un banco tradicional. El financiamiento se basa principalmente en la solidez de la empresa de su cliente, lo que permite una mayor flexibilidad.

No se requiere ninguna garantía adicional: 

El factoraje se basa en sus facturas, por lo que no es necesario un activo como garantía.

Desventajas

Sólo para uso empresarial: 

El factoraje de facturas de Crédito Real USA sólo funciona si las facturas presentadas provienen de otra empresa. No se aceptan contratos con particulares cuando se solicitan servicios de factoraje.

No para las empresas que cobran rápido: 

El factoraje está diseñado para empresas que cobran en plazos de 30 días o más. Si una empresa recibe el pago de sus servicios en el día a día, el factoraje puede no ser conveniente.

No es una solución a largo plazo: 

El factoring es una gran opción de financiación cuando no se dispone de otro tipo de financiación, pero debido a su coste, no suele ser la mejor opción financiera para financiar durante periodos muy largos.   

PREGUNTAS FRECUENTES

Con el factoraje de facturas puede obtener financiamiento por adelantado en un plazo tan breve como un día laboral e incluso en unas pocas horas si ya tiene una buena relación con su empresa de factoraje de facturas.

El factoring de facturas funciona más rápido que un préstamo bancario, puede garantizarse incluso teniendo un mal historial crediticio, adquiriendo el flujo de caja constante que ofrece el factoring le mantendrá alejado de las deudas. Los préstamos bancarios se basan en su solvencia, la financiación no es tan rápida ya que el proceso de solicitud puede ser más largo y los préstamos empresariales suelen requerir contratos a largo plazo que pueden dejarle endeudado.

El factoraje de facturas consiste en vender sus facturas o cuentas por cobrar para obtener dinero en efectivo de forma inmediata, lo que se hace con una tasa de descuento que la empresa de factoraje cobrará por los servicios. Por otro lado, el financiamiento de facturas se describe mejor como un préstamo en el que una empresa debe utilizar sus cuentas por cobrar como garantía para poder optar a él. En este caso, el importe del préstamo suele basarse en el importe de la factura.

El factoring con recurso es un tipo de servicio en el que la deuda de una factura vencida tendrá que ser pagada por su empresa a la compañía de factoring aunque no sea pagada por su cliente. El factoring sin recurso, por el contrario, consiste en el pago de tasas adicionales como un tipo de "seguro" en el que si su cliente no paga la factura, su empresa no tendrá que pagar en consecuencia.

La mayoría de los acuerdos de factoring de facturas son de recurso, lo que significa que la factura debe ser pagada por usted o por el cliente.

Un acuerdo de factoraje de facturas debe detallar las tarifas, los importes, los límites, los supuestos de incumplimiento y designar la legislación aplicable y la jurisdicción.

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Dirección:

Crédito Real USA - Business Capital
103 Biltmore Street, Suite 210
San Antonio, TX 78213, Estados Unidos

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La sede de Crédito Real USA Business Capital en San Antonio se encuentra en la esquina noroeste de la intersección entre la carretera 410 y Blanco Road. Para acceder a nuestra ubicación debe dirigirse al oeste por la carretera de acceso de la 410, pasar por Blanco y girar en Biltmore Road. Verá nuestro edificio a la izquierda y una vez que llegue, diríjase al interior e inmediatamente arriba para encontrar nuestra oficina. Usted sabrá si está en el área correcta si ve Guajillo's The Shortcut to Mexico y Kobe Steakhouse.